Um rolar-over de apostas em um 401(k) é o processo de mover seus fundos de pensão ou outro plano de investimento para uma nova conta 401(k) ou para uma conta IRA tradicional ou Roth.

A grande vantagem de se fazer um rolar-over é que sua poupança continuará a crescer em ambiente livre de impostos, o que não aconteceria se você levantasse seu saldo total.

• Um rolar-over permite que suas poupanças continuem a crescer em ambiente livre de impostos
• Em comparação com saques, rolamentos geralmente são uma opção melhor no longo prazo
• Com saques de um 401(k) antes dos 59 anos de idade, você pode incorrer em impostos e penalidades nos Estados Unidos.

Em geral, um rolar-over de apostas em um 401(k) pode ser feito por qualquer motivo, como quando você sai de um emprego, deseja se mudar para outro plano de investimento ou deseja consolidar suas contas em uma só. Se você tiver 59 anos ou mais e se enquadrar nas outras condições, poderá levantar seu saldo. Todavia, no longo prazo, a opção mais interessante financeiramente geralmente é um rolar-over verses um saque.

Em comparação com o saque de fundos, em média, as opções de investimento do 401(k) têm gastos administrativos mais baixos do que as contas abertas do IRÁ.

O capitalização ressalta cinco razões que demonstram por que um rolar-over é melhor que um saque:

1. Menor carga fiscal quando unem-se suas contas irá minimizar o imposto devido
2. Evitar as penalidades de 10% caso sejam menores de 59 anos
3. Preservação do crescimento tributado adiado nos fundos
4. Mais opções de investimento além do que seu patrão pode oferecer
5. O controle total dos fundos