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Por Júlia Lewgoy e Beatriz Pacheco, Valor Investe — São Paulo

19/09/2024 00h00 Atualizado 19/09/2024

Quanto rendem os 🔔 investimentos na poupança, Tesouro Direto e em CDBs após a alta da Selic? Ontem à noite, o Comitê de 🔔 Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) subiu a taxa básica de juros em 0,a5 ponto percentual, para 10,75% 🔔 ao ano. Esta decisão impacta de maneira prática a vida dos brasileiros de duas formas: encarecimento dos empréstimos e as 🔔 aplicações financeiras de renda fixa devem entregar retornos polpudos aos investidores.

LEIA TAMBÉMSelic sobe 0,25 ponto, a 10,75% ao ano, e 🔔 ritmo das próximas altas fica em abertoVeja o que fazer com seus investimentos após alta na Selic

O movimento afeta 🔔 especialmente os juros dos papéis de renda fixa que acompanham o CDI (como os CDBs, LCAs e LCIs) e a 🔔 Selic (o Tesouro Selic), que é a taxa básica de juros da economia brasileira.

Ainda, as taxas nesse nível mexem também 🔔 com a caderneta de poupança, embora em menor intensidade. A caderneta deixa de ter o rendimento subindo linearmente após 🔔 a Selic estar acima de 8,5%. Abaixo desse nível, o retorno da poupança fica em 70% de quanto for 🔔 a taxa.

Quando os juros superam os 8,5% (pode ser 8,51% ou 20%), a remuneração da poupança é limitada a 0,5% 🔔 ao mês, ou 6,17% ao ano, mais a variação da taxa referencial (TR), regra conhecida como a da "poupança velha".

Contudo, 🔔 é bom saber que, com os juros acima de dois dígitos, a TR deixou de ter retorno zero, e deve 🔔 agregar algum rendimento à poupança. Apesar disso, outros investimentos de renda fixa continuam rendendo mais que a caderneta.

Mas quanto vai 🔔 render?

Considerando a expectativa para os juros que está embutida nos contratos futuros, de Selic em 11,85% daqui um ano, 🔔 ao aplicar R$ 1 mil em um CDB com uma remuneração de 103% do CDI, o resgate seria de 🔔 R$ 1.099,80, já considerados os descontos do imposto de renda. Ou seja, uma rentabilidade líquida de 9,98% em um 🔔 ano

No Tesouro Selic, passado o intervalo de um ano, após a cobrança de Imposto de Renda de 17,5% para esse 🔔 intervalo, o resgate seria de R$ 1.096,30, um retorno de 9,63% em 12 meses.

Já em uma LCA ou 🔔 LCI que paga 93% do CDI, como esses títulos são isentos de Imposto de Renda, a retirada seria maior, de 🔔 R$ 1.108,99, ou seja, retorno de 10,9%.

Por fim, na poupança, a saída seria de R$ 1.070,20, considerando a TR prevista 🔔 nesse prazo, de cerca de 0,85% ao ano. Embora pareça pouco, a diferença é grande no longo prazo. Quanto maior 🔔 o tempo de aplicação, menos vantajosa é a poupança.

Veja as simulações abaixo, feitas por Rafael Haddad, planejador financeiro do C6 🔔 Bank.

Investimento de R$ 1 mil após 1 ano

"Os títulos pós-fixados, ou seja, aqueles atrelados ao CDI seguem sendo os mais 🔔 atrativos em todos os prazos. Isso é um reflexo das expectativas de termos juros mais altos para frente", explica 🔔 Rafael.

Mas, na corrida pelas maiores rentabilidades, os produtos mais populares entre investidores são hoje os papéis isentos de Imposto de 🔔 Renda: LCI, LCA, CRI, CRA e debêntures incentivadas. "E as pessoas têm buscado isso com a aplicação direta nesses títulos 🔔 e via aplicação em fundos de investimentos."

Investimento de R$ 1 mil após 5 anos

Muitos papéis de renda fixa estão 🔔 sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para saques entre 361 a 720 dias, a alíquota é 🔔 de 17,50% sobre a remuneração. Depois de dois anos, a alíquota cai para 15%.

Nas últimas semanas, vêm crescendo as expectativas 🔔 entre investidores de inflação mais alta em 2024 e 2025. Este cenário leva à elevação nas estimativas para os 🔔 juros, que também se reflete da curva das taxas futuras para o DI. Esse movimento é um reflexo das incertezas 🔔 no cenário fiscal no país, que provocaram a "desancoragem" das projeções para esses indicadores.

Além disso, o governo anunciou a indicação 🔔 de Gabriel Galípolo para a cadeira de presidente do BC no lugar de Roberto Campos Neto, cujo mandato se encerra 🔔 ao fim deste ano. E investidores ainda mostram que precisam ser convencidos de que a independência da autoridade monetária será 🔔 mantida mesmo com um nome ligado ao Planalto na chefia da autarquia.

"O diferencial de juros entre Brasil e Estados Unidos 🔔 deve aumentar nos próximos meses, já que lá o banco central americano está baixando juros e aqui estamos aumentando. Isso 🔔 torna mais atrativa a taxa brasileira em relação à externa e deve favorecer o câmbio", diz o planejador financeiro 🔔 do C6 Bank.

Confirmada a decisão altamente antecipada por agentes do mercado, a renda fixa é a escolha óbvia para o 🔔 investidor. Neste momento, quais são as oportunidades e, principalmente, os riscos de um mercado com juros ainda mais altos?

A decisão 🔔 impacta de maneira prática a vida dos brasileiros de duas formas: o custo dos empréstimos sobe, e as aplicações financeiras 🔔 de renda fixa ficam mais atrativas

Ministro da Fazenda avaliou que o início do ciclo de redução das taxas na maior 🔔 economia do mundo trará 'ventos favoráveis' ao Brasil

Unidades serão inauguradas nos shoppings da Allos, Iguatemi e Multiplan

Data de pagamento ainda 🔔 não foi definida, mas crédito deve ser feito até final de 2025

A taxa brasileira é de 7,3%, atrás da Turquia 🔔 e da Rússia

A decisão impacta de maneira prática a vida dos brasileiros de duas formas: o custo dos empréstimos sobe, 🔔 e as aplicações financeiras de renda fixa ficam mais atrativas

Este é o primeiro movimento de alta de juros em 🔔 mais de dois anos. Anúncio já era esperado pelo mercado, que vê um ciclo mais curto de aperto monetário, porém 🔔 necessário

Confirmada a decisão altamente antecipada por agentes do mercado, a renda fixa é a escolha óbvia para o investidor. Neste 🔔 momento, quais são as oportunidades e, principalmente, os riscos de um mercado com juros ainda mais altos?

Além da falta de 🔔 pagamento da dívida, fundos do agronegócio da JGP, Capitânia e XP com exposição aos títulos emitidos pela companhia de insumos 🔔 agrícolas também reagiram às renúncias de membros de conselhos e ao pedido de recuperação judicial publicado pelo Agrogalaxy nesta quarta-feira 🔔 (18)

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